Новости Альфа-Банка

Альфа-Банк и USABILITYLAB определили облик банка будущего

14 ноября, во Всемирный день юзабилити, Альфа-Банк и USABILITYLAB собрали коллег, занимающихся разработкой банковских сервисов и приложений, чтобы обсудить, как будет выглядеть банк будущего. В офис Альфа Диджитал пришло более 100 гостей — сотрудников российских банков, а к трансляции с мероприятия через Facebook подключилось около 600 зрителей.

«Юзабилити — удобство и простота использования — важнейшее качество для любого сервиса, в том числе и банковского, — отметил руководитель департамента развития онлайн-каналов Дамир Баттулин. — Наша встреча с коллегами во Всемирный День Юзабилити оказалась очень плодотворной. Благодаря подобным мероприятиям мы можем видеть, как быстро меняются технологии банковского бизнеса, как обостряется конкуренция за клиента, и какие вызовы нас ждут завтра. Важно, что коллеги из других банков поддержали наше приглашение — вместе с нами подумать и поговорить о будущем. Это свидетельствует об актуальности предложенной темы для обсуждения».

Обсуждение проходило в форме движения по интеллект-карте (майндмэпу), составленному на основе эссе, присланных всеми участниками. Участники мероприятия и зрители видеотрансляции с помощью голосования выбирали наиболее интересные направления обсуждения. Модератором и ведущим выступил основатель и управляющий партнер USABILITYLAB Дмитрий Сатин. Открыл встречу и активно участвовал в обсуждениях главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

По итогам удалось определить следующие важнейшие черты банка будущего:

— Взаимодействие клиента с банком будет все больше упрощаться и требовать все меньше знаний и навыков.
— Клиентский путь до получения продукта или услуги сократится — все, что можно перенести в онлайн, перейдет в онлайн, и до любой услуги будет один-два клика. Во всех документах большая часть полей будет заполняться автоматически из мастер-систем.
— Наступит истинная омниканальность: клиент в рамках одного продукта или услуги сможет с легкостью пользоваться смартфоном, компьютером, или придет в отделение — процесс обслуживания не прервется.
— Бумажные деньги и документы исчезнут, все будет в электронном виде.
— Онлайн-банкинг будет доступен практически каждому, а наличные деньги и бумажные документы исчезнут за ненадобностью.
— Взаимодействие с банком будет построено на естественных интерфейсах, в первую очередь, на голосовых помощниках: достаточно будет назвать вслух нужную услугу, подтвердить голосом или касанием, подписать отпечатком пальца.
— Искусственный интеллект поможет с упрощенным выполнением повторяющихся операций, достаточно будет проверить реквизиты и подписать. С каждым разом обучающаяся система будет предлагать все более точные и своевременные решения по предстоящей оплате счетов.
— Банковские услуги станут необходимы всем и всегда, как электричество и доступ в интернет. Банкам придется конкурировать формой подачи и представления услуги.
— Отделения банка станут логистическими и контактными центрами, и даже коворкингами, где можно будет поработать с представителем банка и решить с ним свою задачу.
— Работник отделения банка превратится из операциониста в консультанта, или даже в рекламное лицо банка.

«Судя по высокой вовлеченности участников и их отзывам, мы затронули волнующую всех тему. А необычный формат мероприятия позвонил людям включиться в групповой процесс на нескольких уровнях — формулировании повестки в форме эссе, голосования по выбору направления обсуждения, активная речь у микрофона, дебаты с выступающими. В результате нам удалось за короткое время охватить обширную и многослойную тему будущего, выделив в ней вектора развития, которые участники встречи будут прорабатывать в своих командах в ближайшее время» — резюмировал свои впечатления Дмитрий Сатин.

Всемирный день юзабилити (World Usability Day) был учрежден в 2005 году Usability Professionals Association (ассоциацией юзабилити-профессионалов). Проводится ежегодно, во второй четверг ноября, с целью пропаганды ценностей юзабилити, дизайна, ориентированного на людей.

=== === ===

Альфа-Банк — в числе лидеров по запасу средств на счетах

Альфа-Банк занял 4-е место среди российских банков по объему денежных средств и эквивалентов, накопленных на счетах на конец 2018 года, уступив только Сбербанку, Газпромбанку и ВТБ. Об этом свидетельствует опубликованный сегодня рейтинг РБК, рассчитанный на базе отчетности крупнейших компаний и банков России.

Объем денежных средств Альфа-Банка и их эквивалентов на конец 2018 года составил 297,8 миллиардов рублей. Данный показатель отражает высокий уровень платежеспособности Альфа-Банка — его способность своевременно и в полном объеме исполнить обязательства перед клиентами и контрагентами (например, для выплат по вкладам).

«Альфа-Банк очень дорожит доверием своих клиентов. Существенный объем запасов на счетах говорит, в первую очередь, о масштабе бизнеса и надежности Альфа-Банка, вновь подтверждая наши позиции крупнейшего частного банка страны. Это результат нашей успешной стратегии, сочетающей амбициозный рост и высочайшее качество финансовых продуктов», — прокомментировал заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов.

По данным Banki.ru на 1 октября 2019, Альфа-Банк лидирует среди частных финансовых организаций и занимает 5-ю позицию среди всех банков страны по объемам активов и капитала. Капитал Альфа-Банка составляет 443,6 млрд рублей.

В ходе подготовки рейтинга РБК приоритетно использовал данные консолидированной групповой отчетности по МСФО. Для анализа компаний, по которым она недоступна, были использованы данные отчетности по РСБУ, предоставленные компаниями Росстату, сообщается в публикации РБК: https://www.rbc.ru/economics/13/11/2019/5dc542329a7947aa5407f862?from=center.

=== === ===

Альфа-Банк подписал соглашение о сотрудничестве с республикой Мордовия

Правительство Мордовии и Альфа-Банк подписали соглашение о сотрудничестве. Подписи под документом поставили Глава республики Владимир Волков и президент, Первый заместитель Председателя Совета директоров Альфа-Банка Олег Сысуев.

Документ предусматривает сотрудничество сторон в целях социально-экономического развития Мордовии. Планируется взаимодействие в рамках реализации инвестиционных проектов, госпрограмм в области инфраструктурного развития, жилищного строительства, благоустройство населенных пунктов, реформирование жилищно-коммунального хозяйства, а также поддержка малого предпринимательства.

В ходе встречи стороны обсудили возможность реализации совместных проектов и перспективные направления сотрудничества.

«Одним из приоритетных направлений нашего сотрудничества станет взаимодействие в сфере строительства и капитального ремонта учреждений жилищно-коммунального хозяйства и здравоохранения. Потенциальные точки роста бизнеса в Мордовии мы видим в увеличении объемов кредитования малого бизнеса, поддержке региональной программы жилищно-строительных сбережений и финансировании региональных застройщиков, — отметил Олег Сысуев.

«Мы заинтересованы в активном развитии наших отношений, — отметил Глава Мордовии Владимир Волков. — Подписание соглашения направлено на решение приоритетных задач социально-экономического развития республики, укрепление ее экономического и промышленного потенциала и реализацию конкретных проектов на территории региона, а также на развитие широкого спектра высококачественных банковских услуг для бизнеса и населения республики».

=== === ===

Юлия Михайлова назначена руководителем Департамента управления сетью Альфа-Банка

В новой должности Юлия Михайлова будет отвечать за формирование и реализацию долгосрочной стратегии развития сети отделений Банка.

До прихода в Альфа-Банк была партнером московского офиса Boston Consulting Group (ВCG). С 2012-2016 год в Банке Москвы занимала должность старшего вице-президента и руководила продажами розничных продуктов в сети отделений и в корпоративном канале, участвовала в проекте по развитию сети банка. C 2000 по 2012 год работала в компании McKinsey & Company по направлению банки и финансовые институты.

Юлия Михайлова окончила с красным дипломом МГУ им. Ломоносова в 2000 году, получила дополнительное образование на курсах Стэнфордского университета и Массачусетского технологического института.

=== === ===

Альфа-Банк сообщает о выплате купонного дохода

Доводим до Вашего сведения, что сегодня АЛЬФА-БАНК выполнил обязательства по выплате процентного дохода по четвертому купону биржевых облигаций серии 001Р-01 в объеме 1000 евро.

Параметры выпуска серии 001Р-01 — ISIN: RU000A0ZYFE2, идентификационный номер: 4В020101326В001Р 03.11.2017, объем эмиссии — 20 млн евро, дата размещения — 13.11.2017, дата погашения — 07.11.2022. Дата начала четвертого купонного периода — 13.05.2019, дата окончания — 11.11.2019, текущая ставка купона — 0,01%, периодичность выплаты купона — 2 раза в год.

Купонный доход по выпуску выплачен в срок и в полном объеме.

=== === ===

Альфа-Банк предложил клиентам юридические консультации

С ноября 2019 года Альфа-Банк предложил своим клиентам-физическим лицам сервис по дистанционной юридической помощи и информационно-справочной поддержке по юридическим вопросам «Юрист 24/7». Клиент банка может оформить сертификат на услугу «Юрист 24/7» с выбранным тарифным планом. Стоимость сертификата зависит от тарифного плана и составляет от 3 000 рублей до 12 000 рублей. Оказывать юридический сервис будут партнеры банка: ООО «Европейская Юридическая Служба» и ООО «Национальная Юридическая Служба».

«Наличие дополнительных сервисов, разнообразие и их качество во многом определяют уровень лояльности клиентов. Банки уже давно стремятся максимально обеспечить потребности клиента через „единое“ окно, чтобы ему не требовалось искать решение через сторонних подрядчиков и тратить на это свое время. Альфа-Банк предлагает широкий спектр нефинасовых сервисов, которые пользуются большой популярностью среди наших клиентов. Сегодня банк предложил также и одни из самых востребованных на рынке услуг — юридические консультации», — комментирует директор по развитию бизнеса в партнерском канале Альфа-Банка Даниил Поколодный.

=== === ===

Альфа-Банк сообщает о выплате купонного дохода

Альфа-Банк выполнил обязательства по выплате процентного дохода по пятому купону биржевых облигаций серии БО-19 в объеме 12 755 833,38 рублей.

Параметры выпуска серии БО-19 — ISIN: RU000A0JXQX5, идентификационный номер: 4B021901326B от 06.02.2014, объем эмиссии — 2,147 млрд. рублей, дата размещения —
12.05.2017, дата погашения — 08.05.2020. Дата начала пятого купонного периода — 10.05.2019, дата окончания — 08.11.2019, текущая ставка купона — 5,00%, периодичность выплаты купона — 2 раза в год.

Купонный доход выплачен в срок и в полном объеме.

=== === ===

АКРА повысило рейтинг Альфа-Банка до АА+ со «стабильным» прогнозом, рейтинги его облигаций повышены

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг Альфа-Банка на одну ступень — до уровня «AA+(RU)», прогноз «Стабильный», а также кредитные рейтинги его облигаций.

Оценка достаточности капитала Альфа-Банка была изменена до «сильной». Повышение кредитного рейтинга обусловлено сильным бизнес-профилем Альфа-Банка, что является отражением его прибыльности и эффективности, а также адекватной позицией по ликвидности и фондированию и удовлетворительным риск-профилем. Положительное влияние на оценку оказывают адекватная стратегия развития и высокое качество корпоративного управления. Дополнительную поддержку рейтингу оказывает системная значимость Альфа-Банка на российском финансовом рынке.

«Мы благодарим агентство за высокую оценку нашей кредитоспособности. Рады отметить, что присвоенный рейтинг является наивысшим среди российских частных банков и лишь на одну ступень ниже суверенного рейтинга. Повышение рейтинга является подтверждением нашей надежности и правильности выбранной нами стратегии», — прокомментировал заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов.

В числе ключевых факторов рейтинговой оценки АКРА отмечает высокие показатели капитализации Альфа-Банка. В частности, значение норматива Н1.2 оставалось стабильным в течение последних 12 месяцев и на 01.10.2019 составляет 11,24%. Рейтинговое агентство улучшило оценку позиции банка по капиталу, что привело к повышению оценки его собственной кредитоспособности до «aa-».

Альфа-Банк сохраняет сильные возможности по внутренней генерации капитала. Величина показателя достаточности капитала Tier-1 по МСФО (17.3% на 30.06.2019) подтверждает высокую способность банка выдерживать рост стоимости кредитного риска и непредвиденные убытки. Кроме того, поддержку показателям достаточности капитала оказали успешные сделки на рынке капитала.

Будучи универсальным банком федерального масштаба, Альфа-Банк занимает уверенные позиции в сегментах кредитования и транзакционного обслуживания компаний и населения, а также характеризуется умеренной диверсификацией операционного дохода, отмечают аналитики АКРА. Рейтинговое агентство оценивает риск-профиль Альфа-Банка как удовлетворительный, отмечая в целом стабильное качество кредитного портфеля.

В связи с повышением рейтинга Альфа-Банка также повышены кредитные рейтинги выпусков облигаций:

— инструменты старшего необеспеченного долга до уровня «AA+(RU)»

— инструменты дополнительного капитала до уровня «A+(RU)»

— инструменты основного капитала до уровня «BBB (RU)».

=== === ===

Альфа-Банк успешно организовал выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций «Хоум Кредит Банка» объемом $200 млн

Альфа-Банк успешно организовал выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций «Хоум Кредит Банка», отвечающий требованиям «Базеля-III» (Положение 646-П Банка России). Сумма выпуска составила $200 млн, колл-опцион предусмотрен через 5,25 года. Средства будут использованы для пополнения капитала первого уровня «Хоум Кредит Банка».

По результатам прошедшего 24-29 октября роуд-шоу в Москве, Лондоне и Цюрихе эмитент завоевал доверие инвесторов, убедив рынок в своей устойчивости. Первоначальный ориентир купона составлял 9,25-9,5% годовых.

По результатам букбилдинга общий объем заявок в книге составил $650 млн. Российский спрос сыграл ключевую роль в данной сделке, что позволило снизить ориентир по купону с первоначального уровня до 9%. Работа с инвесторами продолжилась и после закрытия книги, что позволило зафиксировать ставку на 20 базисных пунктов ниже 9% — на уровне 8,8%. Cпред над безрисковыми бумагами Казначейства США был зафиксирован на уровне 736.2 базисных пунктов.

«Несмотря на отсутствие бэнчмарка по старшему и субордированному долгу в формате еврооблигаций, эмитенту удалось привлечь капитал первого уровня, что априори непростая задача. В ходе букбилдинга собрано порядка 80 заявок инвесторов. Итоговый объем спроса по финальному купону превысил сумму выпуска в 2,5 раза. Бумага вызвала беспрецедентный интерес у розничных инвесторов, мы видели это на примере клиентов Альфа-Банка и Альфа-Капитал», — подчеркнул начальник отдела долгового капитала Альфа-Банка Дэвид Мэтлок.

Организаторами размещения также выступили BCS Global Markets, J.P. Morgan, «Ренессанс капитал», UBS и «ВТБ Капитал».

Напомним, в октябре АО «АЛЬФА-БАНК» также успешно закрыл книгу заявок на выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций объемом 400 миллионов долларов США, со ставкой купона в 5,95% годовых на первые 5.5 лет. В сделке приняло участие более 60 институциональных инвесторов, брокерских компаний из Европы, Великобритании, Швейцарии и Азии, значительный интерес проявили российские инвесторы. Средства будут использованы для роста кредитного портфеля Альфа-Банка.

=== === ===

Альфа-Банк снизил ставки по рефинансированию ипотеки до 8,69%

С 6 ноября 2019 года Альфа-Банк улучшил условия по ипотечным кредитам. Теперь клиенты могут рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, по ставке от 8,69%. Ставка по рефинансированию снижена до 0,6%. Также по рефинансированию в банке увеличили размер кредита с 80% от стоимости залога до 90% по строящемуся жилью и до 85% по готовому жилью. В рамках рефинансирования банк отменил надбавку за предоставление кредита по двум документам. Ранее надбавка составляла 0,5%.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредит под залог находящейся в собственности квартиры. Срок ипотечного кредита в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья. При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По итогам сентября согласно данным Frank RG Альфа-Банк занял третье место по объему выдачи ипотеки. Доля рынка банка выросла до 3,4%. Прирост ипотечного портфеля банка за месяц составил 10,7%, при этом рост рынка 1,6%. Ипотечный портфель Альфа-Банка с начала года увеличился на 111% и на 1 октября 2019 года составил 74,8 млрд руб.

Подробнее о программах ипотечного кредитования можно узнать на сайте банка https://alfabank.ru/get-money/mortgage/

=== === ===