Новости Альфа-Банка

Альфа-Банк объявляет финансовые итоги деятельности за 2019 год

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявляет о результатах работы за 2019 год на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).

  • Общий совокупный доход (включая чистую прибыть и прочий совокупный доход) вырос более чем в 1,5 раза до 1,03 млрд долларов США (по сравнению с 697 млн долларов США в 2018 году);
  • Чистые процентные доходы превысили 2,2 млрд долларов США, продемонстрировав 15,5% рост в рублевом эквиваленте;
  • Чистый комиссионный доход увеличился на 10,2% в рублевом эквиваленте до 1044 млн долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционном доходе до вычета резервов выросла до 35,1%, а покрытие операционных расходов банка достигло 79,2%;
  • Капитал Группы увеличился до 8,1 млрд долларов США с 7,2 млрд в 2018 году;
  • Привлечены почти 1 млн новых клиентов-физических лиц и 96 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса;
  • Кредитный портфель увеличился на 30,3% до 39,8 млрд долларов США. Прирост в розничном сегменте составил 71,9% до 10,4 млрд долларов США;
  • Показатель CIR с учетом прочего совокупного дохода составил 41,9%, показав устойчивый тренд на снижение с 45,3% в 2018 году.

Главный финансовый директор, заместитель председателя правления Альфа-Банка Алексей Чухлов отметил:

«Группа вновь продемонстрировала высокие финансовые показатели, доказав устойчивость своей бизнес-модели. Общий совокупный доход увеличился более чем в 1,5 раза. Ключевые составляющие прибыли (чистые процентные доходы, чистые комиссионные доходы) показывают стабильный рост, отражая рекордную динамику клиентской базы и наращивание бизнеса в ключевых сегментах рынка одновременно с эффективным контролем рисков. Акционерный капитал увеличился почти на 1 млрд, до 8,1 млрд долларов США.
Наращивая долю рынка банка в целом, в 2019 году мы сфокусировались на наиболее маржинальных сегментах банковского рынка и существенно усилили позиции в розничном кредитовании и обслуживании малого бизнеса, что формирует базу долгосрочной доходности Альфа-Банка. Благодаря взрывной динамике в выдачах ипотеки банк существенно расширил ядро устойчивой клиентской базы, что послужит дальнейшему росту розничного бизнеса в среднесрочной перспективе.
При этом нашим приоритетом остается управление стоимостью фондирования за счет стабильного притока клиентских средств, в том числе на текущих счетах, который подтверждает доверие к Альфа-Банку и привлекательность наших daily-banking-сервисов. Так, в этом году мы сильно переработали наше мобильное приложение на базе лучших рыночных практик и улучшили его удобство, о чем свидетельствуют престижная премия Markswebb, положительный отклик со стороны пользователей и рост рейтинга в магазинах приложений (4,9 и 4,8 в AppStore и GooglePlay).
Широкое внедрение цифровых технологий во фронт- и бэк-офисные операции также позволяет Группе эффективно управлять операционными расходами и последовательно снижать cost-to-income, приближаясь к минимальным рыночным значениям».

Обзор финансовых и операционных результатов:

В 2019 году объем чистого процентного дохода увеличился до 2,25 млрд долларов США, показал рост в 11,9% в долларовом эквиваленте или 15,5% в рублевом эквиваленте. Показатель чистой процентной маржи (NIM) составил 4,6%.

Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 6,7% по сравнению с прошлым годом и составил 1 044 млн. долларов США. В рублевом эквиваленте рост составил 10,2%. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец 2019 года составила 35,1%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигло уровня в 79,2%.

Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 26,0% по сравнению с прошлым годом и составили 59,47 млрд долларов США по состоянию на 31 декабря 2019 года (без учета валютной переоценки рост активов составил 17,0%).

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 30,3% до 39,8 млрд долларов США по сравнению с 30,6 млрд долларов США в конце 2018 года (рост 19,8% без учета валютной переоценки). Корпоративный кредитный портфель вырос на 20,0% до 29,4 млрд долларов США (рост 11,5% без учета валютной переоценки). Розничный кредитный портфель увеличился на 71,9% и составил 10,4 млрд долларов США (рост 53,1% без учета валютной переоценки).

Качество кредитного портфеля остается на высоком уровне. Доля просроченных кредитов (90+ дней) составила 1,4% по состоянию на 31 декабря 2019. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец 2019 года составляет 215,3%. Доля кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО9 составила 4,1%. Ставка резервирования составила 3%.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» увеличились на 28,3% до 51,3 млрд долларов США по состоянию на 31 декабря 2019 года (рост 18,4% без учета валютной переоценки). Средства клиентов увеличились на 29% до 41,4 млрд. долларов США (рост 18,7% без учета валютной переоценки). При этом объем текущих счетов вырос на 35%, а их доля в средствах клиентов составила 53%. Средняя доля рынка по средствам физических лиц до востребования составила 10%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.

В июле 2019 Альфа-Банк успешно разместил выпуск субординированных бессрочных облигаций в рублях, что позволило нам поддержать дальнейший рост бизнеса и еще больше укрепить позиции по капиталу. Объем размещения составил 5 млрд рублей. В октябре и ноябре 2019 года Альфа-Банк разместил субординированные еврооблигации общим объемом 850 млн долларов США. Показатели капитала по стандартам Базель III поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 16,3%, и 18,3% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской группы.

Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2019 года сохранила позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В 2019 году Банковской группе удалось поддержать свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:

  • число активных розничных клиентов увеличилось на 952 тыс. до 5,7 млн, более 80% регулярно используют цифровые каналы для совершения банковских операций;
  • Альфа-Банк поднялся на 3 место на рынке розничного кредитования с долей 3,77% по сравнению с 3,05% в 2018;
  • доля на рынке кредитных карт составила 10,88%;
  • Альфа-Банк занял 3 место на рынке привлечения физических лиц с долей 3,9%, средняя доля на рынке средств до востребования составила 10%;
  • на декабрь 2019 года Альфа-Банк стал третьим по объему выдач ипотечных кредитов;
  • число активных клиентов малого и среднего бизнеса выросло до 538 тыс. с 442 тыс. на начало года;
  • доля на рынке корпоративного кредитования увеличилась до 4,2%.

Высокий уровень кредитоспособности Банковской Группы «Альфа-Банк» подтверждается высокими кредитными рейтингами — наивысшими среди российских частных банков, а также профильными наградами:

  • 12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Aльфа-Банка в иностранной валюте до Ba1 c Ba2, прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до Baa3 c Ba1.
  • 23 апреля 2019 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings повысило оценку характеристик собственной кредитоспособности Альфа-Банка до «bb+» с «bb», долгосрочный и краткосрочные кредитные рейтинги Альфа-Банка подтверждены на уровне «BB+/В» со стабильным прогнозом.
  • 09 октября 2019 г. Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта АО Альфа-Банк в иностранной и национальной валюте на уровне «ВВ+» и изменило прогноз со «Стабильного» на «Позитивный».
  • 08 ноября 2019 года Кредитное Рейтинговое агентствро АКРА повысило кредитный рейтинг АО «Альфа-Банк» до уровня АА+(RU), прогноз «Стабильный».
  • Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.
  • Мобильное приложение Альфа-Банка признано лучшим по версии Markswebb.
  • Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудированы компанией PriceWaterhouseCoopers.

=== === ===

Альфа-Банк, УК «Альфа-Капитал» и X5 Retail Group предложили розничный закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости

Альфа-Банк, УК «Альфа-Капитал» совместно с X5 Retail Group предложили своим клиентам розничный ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд) недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток». Это первый розничный ЗПИФ, который позволит инвестировать в стрит-ритейл — коммерческую недвижимость небольших площадей, причем сделку можно будет оформить полностью онлайн.

ЗПИФ планирует инвестировать в объекты стрит-ритейла, обеспеченные долгосрочными договорами аренды с X5 Retail Group. Торговые площади расположены в регионах с высокой ликвидностью недвижимости, включая Москву и Санкт-Петербург, что дает возможность диверсифицировать портфель. В силу небольшой площади и удачного расположения такие объекты привлекательны для арендаторов, что позволяет обеспечить стабильный денежный поток от аренды помещений. В соответствии с правилами фонда, доход рассчитывается ежемесячно, выплата дохода производится в течение 30 календарных дней, что также является новинкой на рынке розничных фондов такого типа.

«Мы рады предложить нашим клиентам инвестиционный продукт, который позволит диверсифицировать свои активы за счет экспозиции портфеля на коммерческую недвижимость, а также получать ежемесячный доход до 10% годовых в рублях. В условиях снижающийся ставок по депозитам такое выгодное предложение очень своевременно», — комментирует руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Майкл Тач.

«Альфа-Капитал стремится лидировать, удивлять клиентов инновациями в продуктовой линейке и в том числе последовательно развивать направление альтернативных инвестиций, не коррелирующих напрямую с рынком ценных бумаг. Первым уникальным продуктовым решением, которое мы предлагаем в этом году, стал фонд для массового инвестора, который мы запускаем совместно с X5 Retail Group при поддержке Альфа-Банка. Важно отметить, что продукт будет доступен и онлайн, что впервые для такого формата фондов. Уверена, что это новое решение будет интересно широкому кругу клиентов, которые стремятся получать регулярно и на длительном горизонте стабильный арендный поток», — отметила Ирина Кривошеева, генеральный директор УК «Альфа-Капитал».

«Мы приветствуем запуск нового инновационного финансового продукта УК „Альфа-Капитал“ с участием Альфа-Банка. Надеемся, что ЗПИФ „Альфа-Капитал Арендный поток“, запущенный на основе площадей, арендуемых Х5 Retail Group под магазины „Пятерочка“, будет популярен у массового инвестора», — отметила главный финансовый директор X5 Retail Group Светлана Демяшкевич.

ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток» находится в процессе формирования и планируется к запуску в марте 2020 года. Паи фонда можно будет приобрести онлайн через цифровые сервисы Альфа-Банка и «Альфа-Капитала», а также в отделениях банка и управляющей компании.

=== === ===

Альфа-Банк нарастил количество клиентов малого бизнеса на четверть

В 2019 году число клиентов малого бизнеса в Альфа-Банке выросло на 26% и достигло полумиллиона. Рыночная доля банка в этом сегменте за год увеличилась с 8% до 11%*.

Альфа-Банк выбирают компании и предприниматели с активным, развивающимся бизнесом.
Так, суммарные обороты по счетам клиентов за год увеличились на 37%. Прирост обеспечили платежи в адрес контрагентов и в бюджет, валютные операции импортеров и экспортеров, а также расчеты пластиковыми и цифровыми бизнес-картами Альфа-Банка.
Еще одним драйвером роста является торговый и интернет-эквайринг, объемы которого выросли более чем двукратно.

Кредитный портфель малого и микробизнеса увеличился в 2,6 раз — до 25 млрд рублей.
Это результат запуска «кредитной фабрики» для малого бизнеса. В 2019 году Альфа-Банк расширил линейку кредитов для малого и микробизнеса, предложив экспресс-овердрафты на случай непредвиденных расходов, быстрые беззалоговые кредиты, крупные кредиты под залог активов и имущества, а также уникальную для рынка кредитную карту со ставкой 1% в месяц.

«Начиная обслуживать малый бизнес 10 лет назад, мы поставили цель создать лучшие сервисы для предпринимателей в России. И нам это удалось. Свидетельство тому —полмиллиона клиентов, выбравших Альфа-Банк для ежедневного сопровождения бизнеса. Мы не ограничиваемся классическим банковским обслуживанием, наша философия — предоставить клиентам максимум инструментов для развития и опережения конкурентов. Это полноценный функционал банка в мобильном телефоне, позволяющий управлять бизнесом круглосуточно из любой точки мира, контроль рисков и защита от ненадежных контрагентов, безопасная и технологичная инфраструктура для расчетов и заключения сделок. Мы постоянно совершенствуем наши процессы и сервисы, создавая для клиентов комфортную среду ведения бизнеса», — прокомментировал руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.

В сегментации Альфа-Банка к малому бизнесу относятся ИП и юрлица с выручкой до 350 млн рублей в год.

*— согласно расчетам Альфа-Банка на основе данных ЕГРИП/ ЕГРЮЛ о количестве ИП и микропредприятий в России, подавших ненулевую отчетность

=== === ===

Альфа-Банк предложил бизнесу тариф «Бесплатно навсегда»

Альфа-Банк предложил малому бизнесу пакет услуг «Бесплатно навсегда» — с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета на всю историю отношений клиента с банком.

Пакет предназначен для новых клиентов, открывающих первый счет в Альфа-банке, и включает в себя полный набор платежных инструментов и сервисов, необходимых для расчетов с контрагентами и управления выручкой.

Проанализировав потребности предпринимателей, начинающих свое дело, банк установил специальные условия и бесплатные лимиты по самым востребованным видам операций.

В рамках пакета для клиента бесплатны:

  • лимит до 100 тысяч рублей в месяц — для переводов со счета индивидуального предпринимателя на собственный счет физлица в Альфа-Банке
  • три платежа в отчетный месяц на счета юрлиц, открытые в других банках
  • все платежи в бюджет и налоговые органы
  • все платежи на счета юрлиц, открытые в Альфа-Банке
  • выпуск первой пластиковой карты «Альфа-Бизнес» и всех цифровых b2b-карт
  • онлайн-бухгалтерия

На операции свыше бесплатных лимитов действует гибкая система тарифов.
Также всем клиентам Альфа-Банка доступен полный функционал интернет- и мобильного банка с уникальными сервисами, обеспечивающими развитие и безопасность бизнеса.

«Малому бизнесу, работающему в жесткой конкурентной среде, нужны эффективные сервисы по доступной цене. Мы решили поддержать небольшие компании и стартапы, предложив им бесплатный счет на все время работы в банке и бесплатные лимиты операций, в которые зачастую укладывается молодой бизнес. Наш подход — любой клиент, независимо от его финансовых возможностей, получает комплексное решение для развития: быструю систему расчетов, удобные инструменты для работы с выручкой, технологичные сервисы для защиты бизнеса и поиска надежных партнеров», — комментирует руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.

=== === ===

Альфа-Банк начинает битву роликов

Альфа-Банк предлагает всем принять участие в запуске рекламной кампании. Каждый может выбрать, какое именно рекламное видео о кредитке «100 дней без процентов» выйдет в эфир. Маркетологи Альфа-Банка сняли три ролика: милый и вдумчивый, мощный и брутальный, строгий и геометричный. Какие два будут отброшены, и какой будет признан лучшим — определим через голосование.

Посмотреть ролики и проголосовать можно на сайте http://alfabankvote.ru.

=== === ===

Мобильные приложения Альфа-Банка снова признаны лучшими в России

Альфа-Банк получил награды «Золотое приложение» в шести номинациях. Мобильное приложение банка Альфа-Мобайл стало лучшим в категории «Финансы, банки, страхование», приложение для бизнеса Альфа-Бизнес Мобайл заняло первое место в категории «Лучшее приложение для бизнеса», а приложение для персональных инвестиций Альфа-Директ возглавило категорию «Инвестиции и коммерция».

Также жюри конкурса поставило приложение Альфа-Мобайл на второе место в категории «Дизайн для всех (инклюзивность и универсальность)» и третье в «Лучший usability/UX приложения», а Альфа-Бизнес Мобайл заняло второе место в «Финансы, банки, страхование».

Ежегодная премия «Золотое приложение» — одна из главных на рынке разработки мобильных приложений. Победители определяются по результатам народного голосования и экспертной оценки жюри. Состав жюри каждый раз новый, но в него могут попасть только эксперты, которые завоевали признание в IT-сфере.

В декабре 2019 года аналитическое агентство Markswebb признало приложение Альфа-Мобайл лучшим среди мобильных приложений российских банков. В июле 2019 года Альфа-Бизнес Мобайл стало вторым в рейтинге Marskwebb лучших мобильных банков для руководителей компаний.

=== === ===

Альфа-Банк внедрил дистанционную смену кодового слова для корпоративных клиентов

Корпоративные клиенты Альфа-Банка получили уникальный сервис — дистанционную смену кодового слова. На первом этапе сервис доступен для 250 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей — это почти половина клиентской базы малого и среднего бизнеса.

В ближайшее время доступ к сервису будет предоставлен для всей клиентской базы.

Кодовое слово используется для аутентификации и обеспечения безопасной работы при обращении уполномоченного лица компании в колл-центр банка (например, за информацией по истории операций по своим счетам).

Теперь уполномоченное лицо компании может изменить кодовое слово самостоятельно в любое время без посещения отделения банка.

Для этого необходимо оставить заявку в интернет-банке, после чего на мобильный телефон поступит звонок через систему IVR (Interactive Voice Response — интерактивное голосовое сообщение). Уполномоченному лицу будет предложено ввести новое кодовое слово на клавиатуре мобильного телефона в тональном режиме. При этом прежнее кодовое слово указывать не потребуется.

Вся процедура занимает 2-3 минуты, полностью автоматизирована и происходит без участия сотрудника банка.

«Бывают случаи, что уполномоченное лицо просто не помнит кодовое слово. Чтобы восстановить его, раньше требовался личный визит в отделение банка. Мы нашли решение, как предоставить клиенту сервис по смене кодового слова дистанционно и моментально, обеспечив безопасность процесса. Новая функция существенно повышает удобство и комфорт клиента при взаимодействии с банком, при этом обеспечивая высочайший уровень информационной безопасности, — комментирует руководитель блока „Малый бизнес“ Альфа-Банка Денис Осин. — Третьи лица не могут ни перехватить звонок с IVR, ни „подделать“ входящий звонок из банка. Последнее просто лишено смысла — если они и узнают „новое слово“, то оно не даст им никаких инструментов для получения информации о клиенте. Потому что если звонок исходит не из банка, то в системе банка изменений не происходит, т.е. действует старое кодовое слово, установленное самим клиентом».

=== === ===

Сообщение банка по ситуации с ООО «Альфа-Кредит»

Альфа-Банк не имеет никакого отношения к ООО «Альфа-Кредит», в партнерских отношениях с этой компанией не состоит и никогда не состоял.

Утечка данных клиентов «Альфа-Кредита», о которой сообщает пресса, не угрожает клиентам Альфа-Банка.

=== === ===

Альфа-Банк снизил ставки по ипотеке до 7,99%

Альфа-Банк улучшил условия по ипотечным кредитам. Теперь клиенты могут получить ипотеку на строящееся жильё по ставке от 7,99%, на вторичное от 8,39% и на рефинансирование от 8,49% Ставки снижены до 0,4пп.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредит под залог находящейся в собственности квартиры. Срок ипотечного кредита в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья. При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По итогам 2019 года согласно данным Frank RG Альфа-Банк занял место в ТОП-5 по объему выдачи ипотеки — доля рынка выросла до 4,72%. Ипотечный портфель Альфа-Банка за прошедший год увеличился более чем в 3 раза и на 1 января 2020 года составил 111,4 млрд. руб.

Подробнее о программах ипотечного кредитования можно узнать на сайте банка.

=== === ===

Альфа-Банк сообщает о выплате купонного дохода

Альфа-Банк выполнил обязательства по выплате процентного дохода по первому купону биржевых облигаций серии 002Р-05 в объеме 316 880 000 рублей.

Параметры выпуска серии 002Р-05 — ISIN: RU000A100PQ8, идентификационный номер: 4В020501326В002Р от 06.08.2019, объем эмиссии — 8 млрд. рублей, дата размещения — 09.08.2019, дата погашения — 11.08.2022. Дата начала первого купонного периода — 09.08.2019, дата окончания — 08.02.2020, текущая ставка купона — 7,90%, периодичность выплаты купона — 2 раза в год.

Купонный доход выплачен в срок и в полном объеме.

=== === ===