Ваша карта бита. Так ли страшны утечки данных, как о них говорят

На прошлой неделе СМИ сообщили сразу о двух крупных утечках данных клиентов: у Сбербанка и Билайна . Что делать, если информация о вас попала к мошенникам?

Рейтинговое агентство FitchRatings подтвердило рейтинги Альфа-Банка на уровне BB+ и изменило прогноз по рейтингам на «Позитивный»

Международное рейтинговое агентство FitchRatings подтвердило кредитные рейтинги Альфа-Банка на уровне «BB+»: долгосрочные рейтинги дефолта эмитента в иностранной и национальной валютах и изменило прогноз по ним со «Стабильного» на «Позитивный».

По мнению рейтингового агентства, Альфа-Банк обладает высоким уровнем внутренней кредитоспособности, одним из самых высоких на российском рынке среди частных банков. Агентство FitchRatings отмечает устойчивое высокое качество активов Банка, достаточную ликвидность, сильный профиль фондирования, формирующийся за счет высокой доли средств до востребования (42% от общего объема обязательств) что дает очень высокий уровень стабильности финансирования и низкому уровню затрат — стоимость фондирования Альфа-Банка составляет 4,3%, что чуть выше, чем у государственных и иностранных банков. Агентство также высоко оценивает доступ Альфа-Банка к крупнейшим российским заемщикам и вкладчикам, а также стабильность финансовых показателей в последние годы.

«Позитивный» прогноз отражает ожидания агентства, что рейтинг банка может быть повышен до ВВВ- в ближайшие 1-2 года в соответствии с недавним улучшением российской операционной среды. Данное рейтинговое действие будет зависеть от удовлетворительных показателей розничного кредитования, умеренных темпов роста кредитного портфеля, а также объема получаемых доходов, достаточных для поддержания роста и уровня достаточности капитала на текущем уровне.

=== === ===

Альфа-Банк привлек партнера для развития краудфандинговой платформы «Поток»

Альфа-Банк привлек партнера для развития платформы краудфандингового кредитования малого бизнеса «Поток». Сделка реализована путем продажи 40%-ной доли ООО «Поток Диджитал» группе инвесторов, которую возглавляют руководители фонда FinTech Capital Юрий Попов и Антон Еременко. При этом Альфа-Банк сохраняет контролирующую долю в размере 60% компании.

Эта сделка означает переход «Потока» к новому этапу развития, с акцентом на привлечение новых групп клиентов в сегменте малого бизнеса, расширение продуктового предложения, а также более активное развитие партнерских отношений с банками и нефинансовыми компаниями.

«Поток» — краудфандинговая онлайн-платформа, запущенная в конце 2015 года как технологичный стартап внутри Альфа-Банка. Платформа позволяет малому бизнесу привлекать займы от инвесторов на срок до 6 месяцев по ставке до 25,3% годовых. За время работы сервиса инвесторами было выдано около 9 тыс. займов общим объемом более 7 млрд рублей. В настоящее время 10 тысяч инвесторов ежемесячно выдают до 400 млн рублей займов с помощью сервиса «Поток».

«Альфа-Банк в числе первых в России инвестировал в создание краудфандинговой онлайн-платформы для бизнеса. За четыре года мы с нуля выстроили бизнес-процессы, организовали работу сервиса и вывели его на операционную прибыль. Сегодня компания выросла в полноценный самостоятельный бизнес и готова продолжить дальнейшее развитие на рынке. Для этого мы привлекли партнеров с обширным опытом работы в финтех-индустрии», — заявил главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов.

«Поток» — крупнейшая российская платформа p2b-кредитования, где розничные инвесторы могут выгодно разместить средства, а представители малого бизнеса — получить займ на развитие в режиме онлайн. Мы считаем, что модель «Потока» дополняет бизнес банков в сегменте кредитования малого бизнеса и востребована рынком. Альфа-Банк остается ключевым партнером проекта, и мы рады сотрудничеству с игроком с таким большим опытом в этом сегменте«, — подчеркнул управляющий партнер FinTech Capital Юрий Попов.

«Основной упор в работе „Потока“ будет сделан на улучшение продукта для инвесторов: диверсификацию портфеля и повышение ликвидности вложений. Большие инвестиции будут сделаны в систему управления рисками — начиная с этапа скоринга, где будут использоваться новейшие подходы advanced analytics с применением больших данных и технологий машинного обучения, и заканчивая этапом юридического взыскания просроченной задолженности с применением последних разработок в сфере legal tech», — отметил управляющий партнер FinTech Capital Антон Еременко.

=== === ===

Альфа-Банк возглавил рейтинг доступности мобильных приложений

Приложение Альфа-Мобайл заняло лидирующую позицию рейтинга по доступности мобильных приложений банков для клиентов с ограниченными возможностями. Рейтинг составлен на основе исследования, проведенного компанией USABILITYLAB.

«Цифровые банковские услуги в современном мире необходимы каждому, и сервисы Альфа-Банка доступны и удобны для всех наших клиентов» — отметил директор по цифровому бизнесу Альфа-Банка Иван Пятков.

«С 2017 года мы включаем в наши ежегодные исследования мобильных банков вопросы общедоступности, а в 2019 году мы впервые провели исследование, посвященное только доступности приложений. Банки, принявшие участие в исследовании, проводят большую работу для адаптации своих приложений для людей с разными особенностями восприятия и моторики. Мы надеемся, что эта работа привлечет внимание банковской отрасли к проблемам наиболее незащищенной части клиентов», — прокомментировал управляющий партнер USABILITYLAB Дмитрий Сатин.

В ходе исследования эксперты USABILITYLAB сформировали библиотеку проблем доступности, в которой перечислены и систематизированы различные факторы, затрудняющие работу с приложением для пользователей пяти групп: незрячие, слабовидящие, люди с нарушениями моторики, люди с нарушениями слуха, а также пользователи без нарушений. При разработке методологии для оценки доступности в качестве основы использовались стандарты ГОСТ Р 52872-2012, а также рекомендации руководства по обеспечению веб-контента WCAG 2.1.

По результатам был выстроен рейтинг приложений 12 банков, приложение Альфа-Мобайл возглавило рейтинг как в версии для платформы iOS, так и для Android, продемонстрировав наилучший дизайн и качество программного кода в отношении обеспечения доступности использования для людей с ограниченными возможностями.

=== === ===

Клиенты Альфа-Банка могут снимать наличные в кассах магазинов Billa

C 8 октября клиенты Альфа-Банка держатели карт Mastercard могут снимать наличные при оплате покупок картой в кассах торговых точек магазинов Billa по всей России.

Чтобы получить наличные, необходимо оплатить любой товар или услугу банковской картой, смартфоном или другим устройством, оснащенным технологией бесконтактной оплаты, предварительно уведомив кассира о том, что нужно выдать наличные, и введя ПИН-код для подтверждения одновременно покупки и снятия денег. За одну операцию можно снять до 5 тысяч рублей.

«Несмотря на повсеместное распространение безналичных платежей, мы считаем важным обеспечить нашим клиентам максимально удобный доступ к наличным деньгам, — отметил руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Майкл Тач. — Возможность получить с карты до 5 тысяч рублей вместе с покупкой позволит нашим клиентам существенно экономить время на снятие небольших сумм. Мы ожидаем значительный интерес к этой услуге как со стороны клиентов банка».

Mastercard первой в России запустила сервис снятия наличных на кассах магазинов при оплате покупок картой. Анонс новой услуги состоялся на Петербургском международном экономическом форуме в 2018 году. Mastercard предложила рынку и русское название новой услуги — «Наличные с покупкой».

Снять наличные с карт Альфа-Банка Mastercard можно во всех торговых точках, подключенных к инновационному сервису «Наличные с покупкой».

=== === ===

Альфа-Банк успешно закрыл книгу заявок на выпуск срочных cубординированных еврооблигаций по «Базелю-III» номиналом 400 миллионов долларов США

АО «АЛЬФА-БАНК» успешно закрыл книгу заявок на выпуск срочных субординированных еврооблигаций, отвечающий требованиям «Базеля-III» (Положение 646-П Банка России). Сумма выпуска составит 400 миллионов долларов США, колл-опцион предусмотрен через 5.5 лет, погашение через 10.5 лет, ставка купона на первые 5.5 лет зафиксирована на уровне 5,95% годовых (выплата раз в 6 месяцев).

Заместитель председателя правления, главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов отметил: «В последние несколько дней мы провели серию интенсивных встреч с инвесторами в Швейцарии и конференс-звонков с глобальными инвесторами. Получив однозначное подтверждение того, что инвесторы заинтересованы в приобретении субординированных еврооблигаций Альфа-Банка, мы стали пристально следить за состоянием рынка, чтобы запустить сделку в самый оптимальный момент.

В сентябре конъюнктура финансовых рынков была благоприятной и много российских эмитентов провели размещения на международных рынках капитала. Пик таких размещений пришелся на прошлую неделю и стало заметно насыщение рынка „свежим долгом“ из России, которое совпало с кратковременным ухудшением рынка в целом.

Текущая неделя с первых часов началась с роста рынков и мы решили без промедления предложить инвесторам новую сделку, ведь созданная в Альфа-Банке инфраструктура позволяет оперативно выходить на рынок по мере возникновения „окна“. Размещаемый инструмент (Tier2 capital в международной терминологии) позволит увеличить общий капитал Альфа-Банка. Это важно для нашей стратегии развития, которая включает укрепление позиций как на розничном, так и на корпоративном рынке. Привлеченные средства банк использует для наращивания кредитного портфеля. Сумма выпуска соответствует среднесрочным планам развития Альфа-Банка, обеспечивая дополнительный запас капитала.

В сделке приняло участие более 60 институциональных инвесторов, а также брокерских компаний из Европы, Великобритании, Швейцарии и Азии, значительный интерес проявили российские инвесторы. Спрос превысил первоначально объявленный размер сделки более, чем в 1,5 раза, что является комфортным уровнем переподписки для субординированных выпусков, в ходе которых инвесторы, как правило, сразу обозначают реальный желаемый объем заявки. Активный интерес инвесторов позволил нам увеличить объем выпуска до 400 млн и пробить планку в 6%, зафиксировав купон в размере 5,95%».

После согласования договора займа с Банком России сумма выпуска будет включена в состав источников дополнительного капитала Альфа-Банка. Эмитентом бумаг выступила ирландская компания Alfa Bond Issuance plc. Выпуск осуществлен в рамках собственной LPN Программы в формате RegS. Организаторами выпуска выступили Альфа-Банк, JP Morgan и UBS.

=== === ===

Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты Пенсионная Сбербанка? Мы нашли.

«Без объявления войны». Что случилось с программой лояльности ВТБ

Клиенты ВТБ массово жалуются на изменения в бонусной программе Мультибонус . Банк сократил кешбэк и ввел ограничения по срокам действия бонусов и миль. Почему ВТБ меняет программу и чего ожидать клиентам?

Солнце еще высоко. Что не так с мечтами о четырехдневной рабочей неделе?

Российские власти активно обсуждают переход на четырехдневную рабочую неделю. С такой инициативой выступил минувшим летом премьер-министр Дмитрий Медведев. Позже он неоднократно повторял эту идею, а также поручил Минтруду представить в правительстве свою позицию. 1 октября Минтруд заявил, что данный вопрос требует дальнейшего изучения . Готова ли страна воплотить в жизнь мечты премьер-министра?

Альфа-Банк предложил малому бизнесу онлайн-инфраструктуру для безопасных сделок

Альфа-Банк запустил сервис «Безопасная сделка» для малого бизнеса. Это онлайн-инфраструктура для b2b-расчетов, позволяющая компаниям и предпринимателям заключать сделки в режиме 24/7, без обращения в банк или к юристу, со 100-процентной гарантией исполнения обязательств сторонами.

Сервисом могут пользоваться клиенты Альфа-Банка, а также компании, не имеющие расчетного счета в Банке.

Решение реализовано с партнером — компанией SafeCrow, которая выступает гарантом проведения сделки.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом, одному из участников сделки необходимо через интернет-банк или сайт Альфа-Банка авторизоваться на сайте alfabank-sdelka.ru, указать в личном кабинете информацию о сделке и ее участниках (реквизиты и название партнеров, предмет и сумму сделки, сроки исполнения, характеристики товара и условия доставки и прочее).
Затем покупатель переводит средства на счет SafeCrow, а продавец — обеспечивает доставку заказа покупателю. После того, как покупатель подтвердит в личном кабинете получение товара (достаточно нажать на кнопку «Принять работу»), SafeCrow перечислит средства продавцу. Сервис «Безопасная сделка» также может быть использован при оказании услуг, позволяя автоматизировать заключение сделок между заказчиком и исполнителем.

Если у сторон есть претензии, сделка переходит в арбитраж. Арбитражная команда сервиса рассматривает все условия сделки, результаты выполнения работ и предлагает участникам решение спорной ситуации. При ненадлежащем исполнении обязательств средства гарантированно возвращаются покупателю.
Стоимость услуги — 2% от объема сделки. Эти расходы может взять на себя либо одна из сторон сделки, либо оба участника в равных долях.

«Мы запускаем инфраструктуру, которая позволит малому бизнесу решить одну из главных задач: поиск контрагентов, расширение числа бизнес-партнеров и выход на новые рынки. Доверие к партнерам — ключевой вопрос для развития любого бизнеса. Мы предлагаем предпринимателям удобный и доступный инструмент финансовой защиты. Заключение „безопасной сделки“ происходит в онлайне, не требует от участников подготовки документации и позволяет искать контрагентов во всех российских регионах — защита действует на всей территории страны. Воспользоваться сервисом смогут даже микропредприятия: расходы на финансовую защиту не будут обременительны даже при скромных суммах сделки», — прокомментировал руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.

=== === ===